10 причин, почему банки пропустят революцию в мире финансов
Бывший работник центрального банка Юджин Этзебет был технологом в Южноафриканском резервном банке с 2013 по 2017 год. Он возглавлял рабочие группы, занимавшиеся криптовалютами и блокчейном.
\n\n
В своем сообщении, Этзебет объясняет, почему центральные банки не смогут адаптироваться к инновациям в криптовалютах. Он считает, что банки созданы неспособными приспосабливаться к резким изменениям в технологиях. Так же события развивались в случае с интернетом, солнечной энергией, 3d принтерами и теперь с криптовалютами. Власть в области коммуникаций, энергетики, производства и финансов уходит от государств в руки частных лиц.
\n\n
Это окажет огромное влияние на банки, которые сейчас позволяют государствам поддерживать монополию на выпуск банкнот, монет и гос. облигаций. Коммуникации и производство — это не банковские сферы деятельности, в отличие от криптовалют и ICO.
\n\n
В этих системах центральные банки не выпускают законные платежные средства. Теперь майнеры и алгоритмы контролируют выпуск токенов — по сути, эмиссию денежных средств. Если раньше только банки имели лицензию на хранение, отправку и расходование валюты, теперь операторы кошельков и обменников позволяют использовать те же функции.
\n\n
Возрождение пришло в мир финансов, и банки изучают криптовалюты. Некоторые из них более открыты к изменениям, чем другие.
\n\n
Сингапур изучает идею использования распределенного реестра для проведения международных переводов в режиме реального времени, а Банк Англии проводит эксперименты с Ripple. Центральные банки даже хотят создать собственные версии цифровой валюты (CBDC). Даже в таком случае банки не готовы адаптироваться к криптовалютному ренессансу.
\n\n
На самом деле, есть 10 веских причин, по которым большинство центральных банков найдут введение криптовалют непреодолимым. Конечно, малое число дальновидных центральных банков поддержат денежную конкуренцию с растущими криптовалютами и ICO, которые подняли свои «децентрализованные головы.»
\n\n
Большинство не сможет справиться со следующими проблемами:
\n\n
1. Работники, выполняющие устаревшие задачи
\n\n
Центральным банкам нужно будет привлечь и удержать талантливых специалистов, которые помогут им соответствовать новым требованиям прозрачности, открытости и перехода к компьютерным системам.
\n\n
2. Медленный процесс принятия решений
\n\n
Принятие решений в центральных банках — долгий процесс из-за жесткой иерархии.
\n\n
Рабочие группы составляют объемные и подробные документы, которые должны быть рассмотрены и подписаны всеми участниками, прежде чем перейти к руководителям департаментов и вице-губернаторам.
\n\n
3. Дефицит инженеров и инноваторов
\n\n
Академики, экономисты и системные аналитики прекрасно работают в центральных банках. Академики обдумывают концептуальные вопросы, экономисты интерпретируют данные, тогда как директивные и регулирующие органы рассматривают причины и следствия принятия законов.
\n\n
Обычно люди, занимающиеся технологическими аспектами, не участвуют в обсуждении политических и экономических вопросов в финансовой сфере.
\n\n
4. Страх экспериментов
\n\n
Хотя некоторые банки экспериментируют с криптовалютами, многие из них боятся перейти от прототипа к пилотному проекту.
\n\n
Это совершенно естественно: стоит центральному банку допустить одну ошибку, это может разрушить его репутацию, а репутация — основа центральных банков. Беспокоятся и о том, что раннее регулирование криптовалют и связанных с ними новых технологий может обосновать их принятие в глазах населения.
\n\n
5. Территориальное, изолированное мышление
\n\n
Центральные банки похожи на конгломераты в том, что они так же обладают рядом различных особенных департаментов, требующих разнотипных навыков и выходной продукции.
\n\n
Эти различия создают сложности в освоении криптовалют, так как эта технология не вписывается ни в одну устоявшуюся в индустрии сферу.
\n\n
Ниже перечислены основные департаменты и их функции, чтобы подчеркнуть конгломератский тип банков:
\n\n
Внутренний контроль: супервайзеры, которые занимаются банковскими лицензиями и аудитом
\n\n
Регулирование валюты: планирование производства и логистики
\n\n
Финансовые рынки: трейдеры валют и бондов
\n\n
Национальные платежи: сочетание регуляторов платежей и технических ресурсов, работающих по системе RTGS
\n\n
Исследовательский отдел: экономисты, делающие отчеты на основе статистических данных, и предоставляющие информацию для решений о кредитовании ЦБ.
\n\n
6. Покупка или разработка софта
\n\n
Большинство центральных банков не отличаются способностью к разработке ПО, поэтому для новых проектов придется покупать технологии. Наблюдается острая нехватка банкиров, которые бы понимали или могли использовать древовидное хеширование.
\n\n
7. Сохранение статуса-кво
\n\n
Большая часть банкиров приходят в индустрию ради карьеры, поэтому им не выгодно менять сложившуюся систему. Изменения часто воспринимаются, как угроза персоналу, и вызывают стремление вернуться к статус кво.
\n\n
8. Действующие отношения
\n\n
ЦБ лицензирует другие банки, давая им возможность создавать деньги из депозитов.
\n\n
Центральный банк просит другие банки защитить с трудом заработанные деньги вкладчика и обслуживать как можно больше клиентов: т.е. максимизировать финансовое включение. Поэтому задача банков состоит в том, чтобы обслуживать граждан страны согласно распоряжениям центрального банка.
\n\n
Эти отношения и лицензии дорого стоят. Их сложно будет изменить для включения новых участников.
\n\n
9. Межправительственная координация
\n\n
Департаменты центральных банков разделены, это верно и для межправительственных департаментов, занимающихся вопросами валют.
\n\n
Они охватывают государственное казначейство, департаменты, собирающие информацию клиентов для противодействия отмыванию денег, управление финансовыми сервисами, центральный банк, отделение налоговых поступлений и подразделения секретной службы. У каждого из этих отделов могут быть разные законы и правила, касающиеся криптовалют и ICO.
\n\n
10. Международная координация
\n\n
На международном уровне государство должно сопоставлять свои действия с договорами и рекомендациями таких организаций, как G20 или G7, Международного валютного фонда (МВФ), Банка международных расчетов (BIS), Целевой группы по финансовым мероприятиям (FATF) и Интерпола. Международная координация часто требует длительной дипломатии для достижения компромисса.
\n
